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年末調整の季節ですね。全国の総務セクションの皆様ご苦労さまです。
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弊社も今週いっぱいが年末調整書類の締め切りで、保険会社からの証明書をかき集めています。

提出するついでに、ファイナンシャルプランナーのボクが入ってる保険を全部晒しておきますね。当然ですが、どれもおすすめの商品です。

◇家族構成 ボク(37歳)妻(会社員)子供(6歳)の共働き世帯。

◇生命保険 20年定期 3000万円 3630円/月(掛け捨て)
メットライフアリコの非喫煙優良体割引付き保険。
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タバコを吸わない人は安くなる、非喫煙割引付きの生命保険です。20代の頃は、年に数回タバコを吸うこともありましたが、コレに入って完全にやめました。だって契約だもんね。子供が大きくなるまでの20年もあれば、生命保険はいらないと思います。死んだら自分で使えないしw

◇医療保険 都民共済「入院保障2型」入院1日あたり10000円で、2000円/月だけど、実際は割戻金で811円/月(掛け捨て)
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都民共済は非営利組織ってことになってるので、余った保険金は「割戻金」という形で返してくれます。保険金を受け取る人が少ない年はたくさん戻ってくるわけですね。で、今年は半分以上戻ってきまして、なんと月811円で入院1日10000円の保障。妻も同じのに入ってます。共済ガチでオススメです。

◇学資保険 アフラック夢みるこどもの学資保険 18歳満期 300万円 13330円/月
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戻り率は105%止まりですが、毎年控除があるのと、強制的に引き落として貯金してくれるので、学資保険は入ったほうがいいです。万が一ボクが死んでも、18歳になったら300万円もらえるという保証付き。しかも死んだら保険料払わなくてももらえるんです。大学の入学金はここから払ってください。

◇確定拠出年金 SBI証券 23000円/月
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確定拠出年金は手数料の安いSBI証券です。上限の月23000円を入れています。年30万円も所得控除になるのはデカイ。税金10万円くらい違ってきます。やらないと損ですよ。

運用は先進国ファンド1択。まあまあ利益出てます。米国市場好調のおかげですね。
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ファイナンシャルプランナーの無料相談、1回受けるとわかりますが、手数料稼げない共済はオススメされないと思います。タダで相談だけ乗ってもらって、共済と民間保険のミックスがベストです。言い切ります。




笑顔でFPを上手く使い倒してくださいね!
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